OFAC, COAF y GAFI: por qué una OTC seria rechaza ciertos clientes — and how this protects you
Rica MoraisDirectora de Operaciones, SuitCoin · March 13, 2026 · 7 min
Eventualmente rechazamos clientes. No es una decisión fácil — ninguna empresa disfruta decir que no a un ingreso. Pero existe un conjunto de situaciones donde la única respuesta posible es no operar, y donde hacerlo sería peor que perder el negocio.
OFAC, COAF y GAFI son los tres pilares del sistema global de prevención del crimen financiero que cualquier SPSAV seria necesita conocer — y dentro de los cuales debe operar.
"Una OTC que rechaza clientes por razones de compliance está protegiendo a quienes permanecen. No es exclusión — es curación."
Qué es cada uno
OFAC
Office of Foreign Assets ControlAgencia del Tesoro de EE.UU. que administra sanciones económicas y comerciales. Su lista SDN contiene individuos, empresas y países sancionados. Las transacciones financieras están prohibidas — independientemente de dónde ocurran. Una empresa brasileña que usa dólares está sujeta al alcance de la OFAC.
COAF
Consejo de Control de Actividades Financieras (Brasil)Unidad de Inteligencia Financiera de Brasil. Recibe reportes de operaciones sospechosas de instituciones financieras y entidades obligadas — incluidas las SPSAVs. Analiza patrones de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y, cuando corresponde, remite al Ministerio Público.
GAFI
Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF)Organización intergubernamental que establece los estándares globales de lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Sus recomendaciones son adoptadas por más de 200 jurisdicciones. El GAFI mantiene listas de países no cooperantes — las operaciones con clientes de esas jurisdicciones tienen restricciones automáticas para las SPSAVs conformes.
El sistema global de prevención del crimen financiero existe para garantizar que el sistema financiero no sea usado para financiar violencia, terrorismo ni crimen grave.
Qué situaciones generan rechazo automático
Situaciones que resultan en rechazo
✗
Entidad o socio en la lista SDN de la OFAC
✗
Cliente domiciliado en jurisdicción no cooperante con el GAFI/FATF
✗
PEP (Persona Políticamente Expuesta) sin documentación adicional que justifique el perfil de riesgo
✗
Actividad declarada inconsistente con el perfil real de la empresa
✗
Operaciones con características de lavado de dinero (estructuración, layering)
Cómo estas verificaciones lo protegen como cliente
Sin otros clientes con perfiles de riesgo incompatibles en la misma plataforma
Con trazabilidad documental que respalda la auditoría de su propio compliance
Dentro del perímetro regulado — lo que reduce el riesgo regulatorio para su empresa
Menor riesgo de tener una operación bloqueada o cuestionada por el compliance de su propio banco
¿Quiere entender cómo funciona nuestra estructura de compliance?
Explicamos el proceso completo antes de la primera operación.
Rica MoraisChief Operating Officer · SuitCoin
Economista de Unicamp, Rica es COO de SuitCoin desde su fundación — incluido el proceso de licenciamiento como SPSAV ante el Banco Central. Docente en la FIA y mentora de startups. Escribe sobre lo que realmente importa para quienes toman decisiones financieras usando cripto.
