Eventualmente, recusamos clientes. Não é uma decisão fácil — nenhuma empresa gosta de recusar receita. Mas existe uma categoria de situações em que a única resposta possível é não operar, e onde operar seria pior do que perder o negócio.
OFAC, COAF e GAFI são os três pilares do sistema global de prevenção ao crime financeiro. Entender o que cada um faz — e por que uma OTC séria os leva a sério — é parte do que diferencia uma plataforma que protege seus clientes de uma que os expõe.
"Uma OTC que rejeita clientes por compliance está protegendo quem fica. Não é exclusão — é curadoria do ambiente de operação."
OFAC — Office of Foreign Assets Control é a agência do Tesouro dos Estados Unidos responsável por administrar e fazer cumprir sanções econômicas e comerciais. A lista OFAC inclui indivíduos, empresas e países com os quais transações financeiras são proibidas — independente de onde a transação ocorra. Uma empresa brasileira que transfere cripto para um endereço de carteira sancionado pela OFAC pode ter ativos bloqueados e sofrer penalidades nos EUA, mesmo sem ter qualquer operação direta com os americanos.
COAF — Conselho de Controle de Atividades Financeiras é a Unidade de Inteligência Financeira (UIF) brasileira, vinculada ao Banco Central. Toda instituição financeira e prestadora de serviços de ativos virtuais no Brasil é obrigada a reportar ao COAF operações suspeitas — inclusive cripto. O COAF compartilha informações com autoridades policiais e o Ministério Público para investigação de lavagem de dinheiro, corrupção e outros crimes financeiros.
GAFI — Grupo de Ação Financeira Internacional (em inglês, FATF) é o organismo intergovernamental que define os padrões globais de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. As recomendações do GAFI são adotadas por mais de 200 países e jurisdições — incluindo o Brasil — e estão na base de toda regulação de PLD/FT, incluindo as obrigações das SPSAVs brasileiras.
Existem categorias de clientes ou operações que, independente do volume ou da relação comercial, uma OTC regulada não pode aceitar:
Uma OTC que não faz essas verificações não está sendo mais conveniente — está sendo criminalmente negligente. E o cliente que opera nela compartilha o ambiente de risco, mesmo que sua operação específica seja legítima.
Verificações rigorosas de compliance criam um perímetro limpo ao redor de quem opera dentro dele. Quando todos os clientes passaram por onboarding adequado, quando operações suspeitas são monitoradas e reportadas, quando carteiras com histórico problemático são bloqueadas — o ambiente de operação fica mais seguro para todos.
Isso tem impacto prático: operações da SuitCoin têm menor probabilidade de serem questionadas por bancos parceiros, autoridades ou auditores justamente porque o processo de compliance é robusto. Para uma empresa que usa cripto em contexto corporativo, isso significa menos fricção e mais previsibilidade.
O GAFI estabeleceu a chamada Travel Rule, que obriga SPSAVs a coletar e transmitir informações sobre o remetente e o destinatário em transferências acima de determinados valores. A SuitCoin cumpre essa regra em todas as operações aplicáveis.
Uma OTC que não consegue responder essas perguntas com clareza não tem o programa de PLD/FT que a regulação exige — e isso é risco compartilhado com seus clientes.
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